原标题：消费者“ALLBUY”107分钟破千亿，商家哪来的钱囤这么多货

文/天下网商记者 王金成

突破1000亿，2018年的“天猫双11”仅用了107分钟，比去年快了七个半小时。

网购的消费力水平，一年比一年迅速增长。这种巨大的消费力增长，给商家囤货带来了很大的压力，没有足够的现金流，很难应对双十一的巨大订单量。

今年，网商银行一共为双11商家准备了2000亿的资金支持，累计投入3000万补贴帮助商家降低融资成本。

另外，线下商家，也因为有了蚂蚁保险的消费保障，囤货不再愁积压。

众多商家向网商银行借粮备战双11

行军打战，兵马未动粮草先行。

70多岁的江西石城县农民赖德星，和孙子经营着一家卖蜂蜜的网店“复人春蜜园”，爷爷在家养土蜂，孙子带着蜂箱外出采蜜，不但自家生意蒸蒸日上，还带动了当地蜂农革新生产理念，迎来新的发展机会。

从2012年开始使用网商贷，用作日常资金周转和扩大经营，累计支用近200笔。为了双11备货，他们前后从网商银行贷款了60多万，“预计今年销售增长在40%以上”。

如赖德星一样，每年7、8月份，淘宝、天猫商家以及上下游产业链就已经进入双11筹备状态，组织生产、备货等会出现大量资金需求。

在8月份之前，网商银行的AI已经预测到，今年商家借钱的需求比往年更大。于是，联合了50家金融机构，准备了2000亿元的“弹药”，借给商家去为双十一囤货。

“我们希望给商家更大力度的资金支持，不仅有更高的贷款额度，还有更优惠的贷款利率”。据网商银行副行长金晓龙介绍，今年为超过67%的天猫商家提供了提额支持，累计提供给商家的备战资金同比去年提升了50%。

同时，为了帮助商家更低成本地融资，网商银行累计投入了超过3000万补贴，部分产品甚至给商家8.5折的最低利率折扣。

今年给商家的贷款利率比2017年低，将来还会争取下调。有更充足的“弹药”，今年贷款的天猫商家数量比几年提升了50%。

为新零售企业提供个性化的金融服务

双十一狂欢，对新零售企业来说，同样是一场资金流的大考验。

西遇服饰是集女装、女鞋及箱包生产于一体的快时尚品牌，近几年已经成为新零售的代表品牌。

但无论西遇服饰还是它的供应商，都有贷款难、贷款周期长的苦恼。资金的压力，对供应商而言特别明显。等待资金的期间，原材料价格波动，就会压缩他们的利润空间。

为了锁定优质生产资源，西遇创新生产方式，采用“柔性供应链”方法。在市场端发现新的潮流趋势，就以预付款方式锁定优质供应商，然后下订单生产，以便最快速的推出优质产品。

银泰作为国内零售行业标杆，是“新零售”先锋，通过会员数字化、商品数字化及商场数字化，正在加速推动了线上线下的互动和融合。

银泰拥有大量联营商家和租赁商户，联营商户由银泰统一收银，一般会有一个月到一个半月的账期。通过引入银行为商家提供贷款服务的传统方式，过程繁琐并且周期长，尤其占银泰70%的服饰商家，由于轻资产、缺乏抵押在传统银行难以贷到资金。

家纺业务龙头上市公司罗莱，门店数量增长到2000多家，经销商的规模占到了整体销量的80%以上。

根据其订货原则，经销商需要先付款。但由于销售周期和商场回款周期的原因，使得加盟商的回款存在着比较长的账期，经销商资金时有紧张。为了支持经销商发展，罗莱经常需要为优质经销商给予赊销额度，一年下来赊销滚动资金也要几亿元，占用资金较大。

针对以上这样的新零售企业的情况，网商银行采用定制化服务，为他们提供金融信贷服务。

现在，西遇供应商的账期从原来的60天可以缩短至最短15天，大大缓解了原材料价格变化带来的资金压力。

网商银行基于银泰的供应链提供了应收帐款池金融服务，商户在网上申请，无需提供证明材料，网商银行通过经营数据进行评估，商户可就直接获得贷款。

银泰入驻商户喆然服饰CEO史海东认为，周转变多，销售额也就变多，直接好处是他会在银泰开更多的店。

未来，银泰还将深入与网商银行合作，根据大数据为银泰所有服务商家等提供企业级信用贷款，给商家“310”服务体验，逐步解决银泰7000商家日常经营资金需求，助力银泰百货新零售发展。

和网商银行的合作后，经销商的融资门槛大大降低了、解决了资金需求，也帮助罗莱释放大量周转资金。

首次参加的本地生活商家也有170亿的贷款提额

今年，以饿了么、口碑为代表的本地生活商家也将首次参与天猫双11。10月31日，阿里本地生活服务公司联合网商银行正式发布本地生活商家金融解决方案。

在双十一前，75%的商户表示非常欢迎平台提供的金融支持，接近55%的中小商户希望快速得到5万元以下的贷款，26%的商户希望得到5万至10万元贷款。

对此，阿里本地生活服务公司联手网商银行，为中小商家提供资金支持。网商银行副行长金晓龙介绍，天猫双11和接下来的双12，为商家准备了170亿元的贷款提额。

一直以来，餐饮行业普遍存活率不高，生命周期短，而且缺乏传统金融风险评估的数据，往往被认为信贷风险高，很难从传统金融机构获得资金支持。不少餐饮商家在需要扩大经营、新开门店时，只能通过民间借贷等方式筹措资金，不仅利率高，还要被收取各种费用，限制了餐饮商家的发展。

“事实上，移动支付不仅让线下商业实现了数字化升级，也为小微商家获得金融服务提供可能。”金晓龙介绍，大数据、人工智能等技术的运用，让商家每一次经营行为都在累积自己的信用，能够便捷地享受金融服务。

同时，网商银行正进一步打通账户、资金等全链路数据，帮助本地生活商家建立外卖、到店、零售的合力互动机制，引入税务数据，让商家“有税贷更多”，并推出企业团餐金融方案等特殊场景服务，以及为骑手、网点、物流等生态伙伴提供金融服务。

未来一年，网商银行将为本地生活服务商家提供1000亿资金支持。

消费者保障出国了 线下商家也敢囤货了

商家得到贷款金融服务之外，消费者和商家还得到了蚂蚁保险的消费保障。

今年，海外“剁手党”跨境购物也可以享受退货保障了，原来动辄15天的退货时长缩短至平均3天。据悉，今年双11参与提供消费保险的人保财险、太保财险、国寿财险等13家保险公司已经筹备就位，将联手蚂蚁保险为消费者、商家提供6大类70种消费保险。

蚂蚁保险场景保险部总经理王允较介绍道：“今年消费者保障将从国内推展到海外，让全球消费者都能放心购；商家保障将从线上网商拓展到线下小商家，让所有零售商家都能轻松卖”。

以前，海外“剁手党”跨境电商购物，退货流程繁琐是一大难题，跨境邮寄时间久、成本高，还常常会遇到无法退货的情况。现在，通过“本地退”服务，消费者可将货品退回到保险公司在海外的服务仓，产生的损失也将由保险公司赔付给卖家。据悉，目前这项服务已经覆盖了中国香港、中国台湾、马来西亚、新加坡、澳大利亚、美国、加拿大等7个地区和国家。

此外，消费保险也更加聚焦售后环节。蚂蚁保险还联手聚划算推出“保价险”，消费者在聚划算下单购买后的15天内，如发生商品降价，差价部分可向保险公司申请理赔，核赔通过后，保险公司将差额赔付给消费者。

线下小商家备战双11，囤货时难免担心商品囤积过期难销。蚂蚁保险联合零售痛，专门为天猫小店推出了“效期无忧保障保险”，过期商品可在零售通上申请理赔。据了解，目前该保险已累计出单600万，保障了全国近40万家天猫小店。

从2014年一天卖出1.5亿单退货运费险开始，双11成为保险行业最大的“校验场”。从前年开始，绝大部分参与双11的商家都会出钱为用户投保，交易链路中质量、价格、物流、售后等环节都有保险覆盖，卖家也得以大幅缓解客服压力和纠纷处理成本。

另一方面，互联网消费升级也激发了更多保险需求，推动行业不断创新产品。双11的消费保险种类也从最开始的1种，到2015年的4种，2017年扩充至50余种，再到今年的70种。同时，也将大量互联网消费用户培养成新保民。保守估计，今年消费保险将覆盖超4亿消费者，超400万商户。